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　　上海证券报小编获知，我国保险行业协会(下称“保险业协会”)近日就《定期寿险示范条款(公布征求意见)》《终身寿险示范条款(公布征求意见)》《一年期意外伤害险示范条款(公布征求意见)》向社會公布征询建议。这也是保险业协会近五年来初次公布人身保险产品的示范条款。

　　因为商业保险条款专业能力强、比较难懂，商业保险产品让顾客“不明白”的问题长期性困惑着保险行业。依据《我国银监会政策研究室有关进一步丰富多彩人身险产品提供实施意见》文档中“不断进行产品条款规范化、简单、通俗性工作中”精神实质，保险业协会进行了人身保险示范条款制订工作中。因此，以上三个示范条款应时而生。

　　最先，此次的示范条款在对专有名词释意层面开展了统一和标准。例如，针对定点医疗机构等专有名词的表述，目前的一部分人身保险产品条款中并没尤其表述，一部分车险公司对这种专有名词的表述也不尽相同。专业人士表明，根据示范条款对这种专有名词的统一和标准，可以防止顾客和车险公司在一些专有名词释意上产生矛盾。

　　次之，此次下达的定期寿险和终身寿险的示范条款中，都提及了“变换年金利益”。依据示范条款对“变换年金利益”的叙述，“被保险人和收益人可以利用下列方法申请办理变换年金：被保险人可一次性领取合同规定的现金价值，或是将现金价值的所有或一部分转化成年金领取；收益人在领取保障金时，可挑选一次性领取，或是将保障金所有或一部分转化成年金领取。若转换成年金领取，变换年金领取额度依据变换年金那时候车险公司给予的年金领取规范明确。变换的保障金不可小于车险公司那时候要求的最少额度。”

　　专业人士表明，“变换年金利益”的描述，在增额终身寿险产品中比较普遍，但不一样企业产品的描述各有不同。而定期寿险产品和预算定额终身寿险产品中，“变换年金利益”的定义较少发生。针对选购定期寿险和终身寿险产品的顾客而言，示范条款令其领取方法更加灵便，特别是在针对未满十八岁的收益人，变换年金利益会更加有意义。

　　除此之外，一年期意外伤害险的示范条款中主要加上了“不确保续保”表明，即确立将不确保续保写进合同书，若保险期间期满，需再次申请办理后等候车险公司审批，若产品已停卖，不会再接纳购买保险申请办理。

　　专业人士表明，这一示范条款也是对银监会近些年标准短期内健康保险有关需求的不断贯彻落实。依据先前标准短期内健康保险的规定，将来车险公司没法再在商业保险产品条款中以“全自动续保”“服务承诺续保”“可续保至××岁”等描述，间接性提升短期内健康保险的确保续保限期。而本次意外保险示范条款在这方面再度注重与确立，调整不确保续保的不合规管理描述，将再一次具有减少市场销售欺诈风险性、维护消费者权利的功效。

　　从国际性保险行业制订并应用规范条款的时间工作经验看来，规范条款有益于顾客更易于了解商业保险产品，也有助于提升保险监管高效率，进而进一步降低保险公司理赔纠纷案件、节省商业保险顾客的诉讼成本费。

（文章正文：上海证券报）

文章来源：上海证券报

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