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　　这是我大学毕业后的亲身经历，现在本人芝麻分755花呗3万1900，借呗10万，当然比不上很多额度高更高的优质用户，但足够日常周转。在使用花呗借呗及其他信贷产品周转的经验，一点分享希望对大家有帮助！

　　我大学时代还是淘宝电商刚刚全面火爆起来的初期，马云已经家喻户晓，但还没有建立蚂蚁金服，当然没出花呗借呗，更没有其它借钱平台。很多家里贫困的同学都有申请助学贷款的经历，我也是其中之一。我们当时获得的助学贷款是每年6000元学业内无息上限，4年本科最多可贷2万4千，当然读书期间是无息的。毕业的9月份开始计算利息，当然利息很少。

　　毕业后有两种还款方式，一是毕业2年每月还点，或者毕业两年后开始还款。我记得我是选择毕业两年后开始还，但在不记得的情况下选成了毕业后开始还，两年内还清。就这样毕业一年后去银行办理业务才发现这问题，恰逢工作不顺只能每月还点。可已经一年逾期了12期，可见征信有多黑。还款期间刚好花呗借呗推出，我就开通了申请，下面就是我使用信贷产品的一些经历分享。

　　第一：花呗，当时申请给了1000额度，经过不断网购，经历了几次大涨，现在花呗是3万1900。

　　第二：是借呗，花呗用多了，就被邀请开通借呗，首次额度给了5000，由于经常用借呗周转，现在借呗到了10万。

　　第三：芝麻小帮，新晋互联网巨头推出的产品，去年才开始接触并使用，在芝麻小帮公众平台就能申请，和借呗类似，给了50000额度，成年人主动申请，开通门槛友好，利息低。关注即可开通很便捷，一般借呗额度不够或者不能开通，作为补充方案是很多用户的选择。

　　那么在征信逾期严重的情况下，我是怎么开通花呗借呗的，我总结了一下：

　　花呗借呗早期，未引入征信，所以只看我的使用情况，未参考到我的征信；

　　猜测双呗不单单只看征信，双呗推出更看重芝麻分，能不能开通看综合评定；

　　但随着评估体系的完善，现在比几年前开通严格多了，现在要是征信逾期，肯定开通不了借呗。所以现在就不要征信逾期了，不然在使用金融产品中，什么呗也难开通了。当然上面只是我开通了双呗和芝麻小帮的情况，也有申请不了的，列如腾讯微粒贷也没法开通，信用卡也开通不了。

　　话不多说，总结一下这几年使用信贷产品经验：

　　征信因为银行借钱不记得还，逾期了12期；

　　在逾期情况下，开通了双呗，花呗初始一千，借呗初始五千；

　　进存使用，现在花呗已经涨到3万1900，借呗10000+；

　　良好习惯芝麻分涨到755分；

　　由于最近才申请，微粒贷、信用卡没有审核通过；

　　看完自己经历，今年底，估计要还清借呗花呗。还有几千万人，要找他借钱，也有几千万人欠他的钱。花呗借呗都是他公司的。这么大人了，还要向大哥借钱。惭愧，惭愧。

　　没错，这大哥说的正是马云马大侠。大家有何感想，欢迎留言，也欢迎分享你的花呗借呗使用情况。

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